財商跟數字、經濟學無絕對關係
很多人以為財商就是要對數字很在行、很會計算投報率、很懂經濟學。
但認真細想我們為什麼想多了解財商?
其實我們更在意的是如何過好我的一生、如何讓我們的生活充滿快樂與精彩;
而非整天盯著新聞,惟恐錯過或看著花花綠綠的股市漲跌,對吧?
究竟財商是什麼?
但究竟什麼是財商,又要怎樣增進自己的財商,才能讓你花費時間所學的財務知識更貼近你的生活,保護你在意的人呢?
根據《富爸爸有錢人為什麼越來越有錢》所提,財商分為兩大區塊:「財務素養」、「財務智商」
1. 財務素養:了解金錢語言的能力
根據《富爸爸,窮爸爸》一書所提:為什麼一般民眾會在財務上面臨困難?
真正的原因就是他們誤把負債當成資產。
究竟汽車與房子是「負債」,還是「資產」?
只要是自用的,他們皆是負債!因為它無法幫助你越來越富!
其中的分野,有一個最重要的詞彙:「現金流」的概念
所謂「資產」就是能把錢放到自己口袋的;而「負債」則會把錢從自己口袋中拿走。
《富爸爸,窮爸爸》
2. 財務智商:能解決財務問題的能力
《富爸爸有錢人為什麼越來越有錢》裡,用個關鍵問句來衡量你的財務智商有多高
如果今天發生意外急需一筆額外支出,你可以拿出多少錢來支應呢?
《富爸爸有錢人為什麼越來越有錢》
企業家們之所以能越來越有錢,是因為他們會利用債務(對很多人來說是負債)來購買資產、也會透過合法的方式將原本該繳的稅收(一般人就是把錢乖乖繳給政府),來購買屬於自己的資產。
所以財商跟什麼更有關係?
財商不只要了解投資工具,還包括法規、稅務、利息知識…
判斷的重點是:你要如何做,才能讓自己的資產增長?
很多人看了《富爸爸,窮爸爸》,儘管提供了寶貴的知識,但仍然覺得:「裡面很多是都有錢人才能運作的方法」
但如果我們對市場趨勢有敏銳度
例如:疫情下(環境改變)哪些平台會成長、哪些產業會受波及?
擁有了敏銳度就會看到很多賺錢機會!就更靠近有錢人了呀!
|參考文章:全新解讀《有錢人想的跟你不一樣》:結合佛學及教練,幫助你真正成為有錢人!
但是很多人的問題是資金不夠怎麼辦?
你可以先從投資自己的腦袋開始!
你可以問問自己關於財務諮詢教練在諮詢現金流中,常提到重要三金的相關問題,來評估你是否具備財商?
保險金
- 我購買的保險有符合需求嗎?有明確的瞭解是否能填補風險缺口嗎?
- 我真正在意哪些風險發生?
- 我了解我的責任額嗎?
- 萬一風險真的發生了,重病、重殘甚至身故,需要多少保障?
- 終身和定期險的差異為何?
緊急預備金
- 我有清楚地知道每個月的現金流向嗎?
- 短、中、長期的財務目標為何?依現在進度是否有辦法達成?
- 怎麼設定每月甚至每年的消費預算?
- 緊急預備金要準備多少?為什麼?
- 怎麼有效地整理、分類已經購買的金融商品?
投資金
- 我的操作模式核心觀念是什麼?我的個性適合怎樣的投資方式?
- 資金放大100倍一樣適用嗎?
- 對於這項投資我期待有多少報酬?
- 我所要承受最大的風險是什麼?
- 這樣的投資方式能長期執行嗎?(10年以上)
結語:分享為什麼我開始重視財商?
這裡也稍微說明一下,為什麼我在研究理財超過10幾年以來,我終於願意好好正視「財商」的重要性!
從學生時代變學習理財的我,一直以為想要富有就該學習各種投資商品、用錢滾錢;我也相信:「我之所以無法富有,是因為我沒有夠多的本金、或者沒有出身在一個暴富的年代。」但隨著我的工作越來越穩定、賺的也越來越多,並透過創業跟一些有錢人接觸後,我發現:「再多的月收入與儲蓄,都無法為我帶來真正對金錢的安全感。」
我怎麼知道,會不會突然的金融蕭條、市場環境改變、或像這次疫情突然的非人為天災發生,我的計畫就中斷了?
後來,我得出了一個總結:我開始相信「最重要的是如《富豪谷底求翻身》裡的富豪一樣,儘管拔去了原本的資產、人脈跟資源後,能夠重頭來過的賺錢能力,才是最實在的!」
在一切不如你的計畫進行之下,你能不能讓自己的收支仍維持一定狀態,不需過度擔心?
這才是真正的財務智商!
你也想擁有財務智商嗎?
「現金流知識FIRE」系列正是為你這樣的心願所開設!

Dibby Lai
個人品牌&財務諮詢教練
2014年航管系畢業就丟失職涯方向,但不想丟失自己,而踏上FIRE之旅。
2015年認同保險而成為壽險顧問後,卻連自信都搞丟。
2018年決定透過網路&個人品牌經營捲土重來,
相信「增進能力」&「財商」使自己與理想生活更靠近。