心靈豐盛、財務富足之旅

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FIRE是什麼?30歲小資女渴望財務自由筆記

FIRE是什麼?

  • 中文:經濟獨立、提早退休
  • 英文:Financial Independence, Retire Early

FIRE是一種極簡生活方式,主張先進行儲蓄、延遲享受的生活。
通過存夠1年生活費的25倍,並依靠4%的年化報酬生活。

|參考文章:FIRE族,該如何運用4%rule提早退休呢?

 

三步驟告訴你如何做到FIRE

了解了FIRE是什麼後,更重要的是:到底該怎樣一步步達到FIRE,過上不再為了生活花費,而一定要上班的生活方式呢?

在這裡,FIRE小編幫大家整理了3個好依循的步驟,幫助你快速掌握如何FIRE喔!

|參考文章:實踐財務自由的吸引力法則6步驟,3年達到每月被動收入15萬的秘密!

 

一、理解真正的財務幸福公式

幸福的秘密就是提高能力、降低慾望

by 查理蒙格

►幸福=能力/慾望
►財務幸福=被動收入/消費

總結下來,當「 財務幸福>1 」時,便實現財務自由!

 

二、根據自身情況制定FIRE計畫

由於每個人的起點與現況不同,因此,透過下面5點重新審視自己的財務現況,便是FIRE很好的起步喔!
 

1.重新定義、釐清你的慾望,量入為出

每個人對金錢信念及渴望都不相同!

以我FIRE小編自己為例,我一直困惑於自己的物質不高、不買奢侈品、又努力工作學習,為什麼還是覺得FIRE遙遙無期,甚至多次想要放棄呢?

最後,我終於在一次的教練對話中,釐清了我渴望的具體目標(詳細說明請見下方參考文章)。並開始著手執行符合我的FIRE計畫。透過這樣的釐清,也幫助了我從本來的負儲蓄率,在第二個月提升到60%!

|參考文章:【與財務諮詢教練對話】發覺你的財富可能-想成為有錢人前,先了解你心目中的有錢人長怎樣

 

2.遠離消費“黑洞”

同樣的車與包包,可以是名牌,也可以是經濟實惠的車跟包包。
買名牌本身不是罪過,但如果不了解自己的目的,一昧地崇尚越貴越好、好還要更好、這就是「消費黑洞」!

清楚的釐清每一個消費背後對你的意義,遠離消費黑洞是你FIRE之旅必做的功課。

 

3.開始儲蓄,計算“自由期限”

依照4%Rule,依照生活支出的25倍為儲蓄目標,再去了解現在的收入及支出創造出來的現金流狀況,去做細化目標,就可以計算出自己的財務自由期限需要多久。

 

4.學會投資理財

學會投資理財,不單單是指學會股票、基金投資等技術面操作而已。更重要的是要能擁有財商,能夠解決財務相關問題!

|參考文章:總說財商重要,但究竟什麼是財商?

 

5.做好生活基本保障

再多的財務規劃,都需要有基本的保障以抵抗意外發生。

這也是一群教練們會一直強調「三金」(保險金、緊急預備金、投資金)的原因!

|參考文章:FIRE必懂的理財三金!讓你的FIRE之旅萬無一失!

 

三、增加你的財務能力(被動收入)

最後一個步驟,當然是增加你的收入啦!只要能夠越早了解正確的財商,並擁有本金,讓金錢因為更早的投入而發揮複利效應,就可以更早達到FIRE-財務自由喔!
 
在這裡,FIRE小編也幫大家整理出幾個Youtuber推薦的4個增加財務能力的方法:

  1. 房產出租
  2. 股票/基金的利息
  3. 銀行儲蓄(幾乎低於通貨膨脹)
  4. 寫作、攝影、自媒體

 

30歲小資女的實作心得

講解完理論面的FIRE是什麼,以及實踐FIRE財務自由的三步驟後,FIRE小編在這裡也想跟你分享自己實作了近5年的財務自由心得。
 

理財及收入同時並進,才是符合現實的做法 

在還沒有FIRE一詞出現時,大家最常說的相似詞就是“被動收入”。
而這也是FIRE小編一直以來努力的目標。

在2016年初社會不久時,FIRE小編就很認真的研究投資,卻發現有一個致命的問題,導致財務狀態反反覆覆。這個致命的問題核心就是「本金不夠大」。

而很多被動收入來源,其實都需要足夠的本金去投入。

認清本金的問題後,我開始將自己的心力放在如何“培養實力及增加收入”上。
這也是為什麼我決定在2018年研究網路賺錢的契機。

卻也讓FIRE小編陷入了另一個財務自由迷思之中:

心想:「我光增加能力的時間都不夠了,沒有太多的時間去做投資理財!

而且我相信只要賺得夠多,有足夠的錢就好辦事了!等到賺得夠多再來理財吧!」

於是FIRE小編的財務自由旅程是這樣的:

  • 2016-2018偏食投資
  • 2018-2021偏食培養能力

直到開始接觸一群教練的FIRE之旅這個環境後,幫助FIRE小編做了更多關於自己信念上的釐清,及學習更多財務自由的正確心態後,得到了一個全新的體悟:

更好的策略是理財與增加收入同時進行!

因為,你不會知道自己的理想、個性、興趣會不會隨人生階段的不同而有改變,更無從得知市場的環境、趨勢…會如何變化。

因此,最好的辦法,就是一步步的累積好自己的能力,為機會做好最佳的準備。在這樣的過程中,不但能使你心裡更平靜,也更能幫助你早日達到FIRE財務自由!

 

FIRE計畫最難的地方

有時候,也不是說自己做好規劃,就能一步步、直線式的抵達目標。經過5年的實踐,FIRE小編總結出了計畫中最難的一個地方,也就是:

人多嘴雜

不可否認,人是社群動物,你想要的FIRE,真的能夠完全不顧旁人的想法自己進行嗎?

 

舉FIRE小編的財務自由之旅實作為例:

FIRE小編的最初會有財務自由的想法,就是有成家的夢想。

FIRE小編希望自己能以家庭為重,不因工作關係,而犧牲有品質的家庭,或忽視了家人的感受。

原本FIRE小編的想法是在那之前,第一要事就是要先顧好自己。於是花了大把的時間在精進自己、與為自己做完美的計畫。

直到頻繁的與另一半爭吵後,才發現自己在精進的過程中,反而迷失了自己,忘卻最初的初衷是希望能有更多的餘裕關心身邊的人。也因此,忽略了另一半的想法,其實完全跟我不同,進而使原本的計畫化為烏有。


以終為始來說:FIRE小編的起心動念是關乎家人,就不再是自己一個人的問題。

例如:我認為勤儉就可以更快的達到財務自由、但愛的家人有慾望,難道就真的可以為了自己一箱情願的目標,而犧牲家人的慾望嗎?

重新回憶了這段過程後,也讓FIRE小編更加的認同上面所說的財務自由第二步驟:「根據自身情況制定FIRE計畫」了!

 

最後,FIRE到底是什麼?

我認為FIRE的目標是擁有意識的主動生活而不完全以「是否達成財務自由」為最終目標。
當你活出了自己想要的LIFE STYLE,儘管尚未達到財務自由,相信也會在過程中感到充實幸福!

 

除此之外,也因為FIRE小編自己親身經歷摸索了5年,但仍然發現自己制定計劃,容易有看不見的盲點!尤其在初期學習、對整體觀念還不夠通透之時更容易困在理財盲點中,甚至一困就是5年….

所以FIRE小編很推薦你,在需要協助的時候,讓公益財務諮詢幫助你,重新檢視、擬定屬於自己的FIRE計畫!

Dibby Lai

個人品牌&財務諮詢教練

2014年航管系畢業就丟失職涯方向,但不想丟失自己,而踏上FIRE之旅。
2015年認同保險而成為壽險顧問後,卻連自信都搞丟。
2018年決定透過網路&個人品牌經營捲土重來,
相信「增進能力」&「財商」使自己與理想生活更靠近。