FIRE是什麼？30歲小資女渴望財務自由筆記

FIRE是什麼？

• 中文：經濟獨立、提早退休
• 英文：Financial Independence, Retire Early

FIRE是一種極簡生活方式，主張先進行儲蓄、延遲享受的生活。
通過存夠1年生活費的25倍，並依靠4%的年化報酬生活。

｜參考文章：FIRE族，該如何運用4%rule提早退休呢?

 

三步驟告訴你如何做到FIRE

了解了FIRE是什麼後，更重要的是：到底該怎樣一步步達到FIRE，過上不再為了生活花費，而一定要上班的生活方式呢？

在這裡，FIRE小編幫大家整理了3個好依循的步驟，幫助你快速掌握如何FIRE喔！

｜參考文章：實踐財務自由的吸引力法則6步驟，3年達到每月被動收入15萬的秘密！

 

一、理解真正的財務幸福公式

幸福的秘密就是提高能力、降低慾望

by 查理蒙格

►幸福＝能力／慾望
►財務幸福＝被動收入／消費

總結下來，當「 財務幸福>1 」時，便實現財務自由！

 

二、根據自身情況制定FIRE計畫

1.重新定義、釐清你的慾望，量入為出

每個人對金錢信念及渴望都不相同！

以我FIRE小編自己為例，我一直困惑於自己的物質不高、不買奢侈品、又努力工作學習，為什麼還是覺得FIRE遙遙無期，甚至多次想要放棄呢？

最後，我終於在一次的教練對話中，釐清了我渴望的具體目標（詳細說明請見下方參考文章）。並開始著手執行符合我的FIRE計畫。透過這樣的釐清，也幫助了我從本來的負儲蓄率，在第二個月提升到60%！

｜參考文章：【與財務諮詢教練對話】發覺你的財富可能－想成為有錢人前，先了解你心目中的有錢人長怎樣

 

2.遠離消費“黑洞”

同樣的車與包包，可以是名牌，也可以是經濟實惠的車跟包包。
買名牌本身不是罪過，但如果不了解自己的目的，一昧地崇尚越貴越好、好還要更好、這就是「消費黑洞」！

清楚的釐清每一個消費背後對你的意義，遠離消費黑洞是你FIRE之旅必做的功課。

 

3.開始儲蓄，計算“自由期限”

依照4%Rule，依照生活支出的25倍為儲蓄目標，再去了解現在的收入及支出創造出來的現金流狀況，去做細化目標，就可以計算出自己的財務自由期限需要多久。

 

4.學會投資理財

學會投資理財，不單單是指學會股票、基金投資等技術面操作而已。更重要的是要能擁有財商，能夠解決財務相關問題！

｜參考文章：總說財商重要，但究竟什麼是財商？

 

5.做好生活基本保障

再多的財務規劃，都需要有基本的保障以抵抗意外發生。

這也是一群教練們會一直強調「三金」(保險金、緊急預備金、投資金)的原因！

｜參考文章：FIRE必懂的理財三金！讓你的FIRE之旅萬無一失！

 

三、增加你的財務能力(被動收入)

1. 房產出租
2. 股票／基金的利息
3. 銀行儲蓄(幾乎低於通貨膨脹）
4. 寫作、攝影、自媒體

 

30歲小資女的實作心得

理財及收入同時並進，才是符合現實的做法 

在還沒有FIRE一詞出現時，大家最常說的相似詞就是“被動收入”。
而這也是FIRE小編一直以來努力的目標。

在2016年初社會不久時，FIRE小編就很認真的研究投資，卻發現有一個致命的問題，導致財務狀態反反覆覆。這個致命的問題核心就是「本金不夠大」。

而很多被動收入來源，其實都需要足夠的本金去投入。

認清本金的問題後，我開始將自己的心力放在如何“培養實力及增加收入”上。
這也是為什麼我決定在2018年研究網路賺錢的契機。

卻也讓FIRE小編陷入了另一個財務自由迷思之中：

心想：「我光增加能力的時間都不夠了，沒有太多的時間去做投資理財！

而且我相信只要賺得夠多，有足夠的錢就好辦事了！等到賺得夠多再來理財吧！」

於是FIRE小編的財務自由旅程是這樣的：

• 2016-2018偏食投資
• 2018-2021偏食培養能力

直到開始接觸一群教練的FIRE之旅這個環境後，幫助FIRE小編做了更多關於自己信念上的釐清，及學習更多財務自由的正確心態後，得到了一個全新的體悟：

更好的策略是理財與增加收入同時進行！

因為，你不會知道自己的理想、個性、興趣會不會隨人生階段的不同而有改變，更無從得知市場的環境、趨勢…會如何變化。

因此，最好的辦法，就是一步步的累積好自己的能力，為機會做好最佳的準備。在這樣的過程中，不但能使你心裡更平靜，也更能幫助你早日達到FIRE財務自由！

 

FIRE計畫最難的地方

有時候，也不是說自己做好規劃，就能一步步、直線式的抵達目標。經過5年的實踐，FIRE小編總結出了計畫中最難的一個地方，也就是：

人多嘴雜

不可否認，人是社群動物，你想要的FIRE，真的能夠完全不顧旁人的想法自己進行嗎？

 

舉FIRE小編的財務自由之旅實作為例：

FIRE小編的最初會有財務自由的想法，就是有成家的夢想。

FIRE小編希望自己能以家庭為重，不因工作關係，而犧牲有品質的家庭，或忽視了家人的感受。

原本FIRE小編的想法是在那之前，第一要事就是要先顧好自己。於是花了大把的時間在精進自己、與為自己做完美的計畫。

直到頻繁的與另一半爭吵後，才發現自己在精進的過程中，反而迷失了自己，忘卻最初的初衷是希望能有更多的餘裕關心身邊的人。也因此，忽略了另一半的想法，其實完全跟我不同，進而使原本的計畫化為烏有。

以終為始來說：FIRE小編的起心動念是關乎家人，就不再是自己一個人的問題。

例如：我認為勤儉就可以更快的達到財務自由、但愛的家人有慾望，難道就真的可以為了自己一箱情願的目標，而犧牲家人的慾望嗎？

重新回憶了這段過程後，也讓FIRE小編更加的認同上面所說的財務自由第二步驟：「根據自身情況制定FIRE計畫」了！

 

最後，FIRE到底是什麼？

我認為FIRE的目標是擁有意識的主動生活而不完全以「是否達成財務自由」為最終目標。
當你活出了自己想要的LIFE STYLE，儘管尚未達到財務自由，相信也會在過程中感到充實幸福！

 

除此之外，也因為FIRE小編自己親身經歷摸索了5年，但仍然發現自己制定計劃，容易有看不見的盲點！尤其在初期學習、對整體觀念還不夠通透之時更容易困在理財盲點中，甚至一困就是5年….

所以FIRE小編很推薦你，在需要協助的時候，讓公益財務諮詢幫助你，重新檢視、擬定屬於自己的FIRE計畫！