心靈豐盛、財務富足之旅

心靈豐盛、財務富足之旅

【FIRE族的理財觀】FIRE族必懂的理財金三角,讓你的FIRE之旅萬無一失!

為什麼理財金三角對你的財務自由FIRE之旅這麼重要?

 

在前往財富自由的旅途中,往往會因為突如其來的意外,而讓自己的財富計劃出現波折,甚至被迫終止,比如:

  • 家人生病,急需一筆救命錢
  • 疫情失去工作,必須拿回投資的本金來生活
  • 應另一半的需求,而需要提前買車買房

這些突如其來的意外,不僅會讓資產縮減,也會使FIRE計畫往後延好幾年!

 

在輔導過30多名學員做財務諮詢後,財務教練們整理出「理財金三角」,幫助你打造你FIRE之旅的安全防護網!

一起來看看什麼是理財金三角,該如何保護好你的資產?

 

理財金三角是什麼呢?

 

理財金三角」就是透過投資理財、日常支出、風險管理,這3個項目,幫助我們達成資產成長、維持生活品質與風險轉嫁等目的
因此在教各位如何使用它之前,我們先來了解這3個部位包含什麼吧!

 

1. 投資理財

常見的以錢賺錢的投資工具都包含在內,例如:股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產..等。
不過這部分並非以保障或保本為目的,會有虧損的可能性,建議在收入扣除風險管理與生活開銷等支出後,妥善利用閒餘資金來規劃。

 

2. 風險管理

這部分是以純「保障」型的保險為主,比如醫療險、意外險、防癌險等。能使你的財物不會因為車禍、住院、生病等突然其來的意外,使收入出現斷層;或是因為高昂的醫療費用,對資產造成嚴重的衝擊。
透過上述保單進行風險管理,能將風險轉嫁給保險公司,除了能保護大部分的資產,也能給予家人生活上的保障。

 

3. 日常支出

這部分代表著個人或家庭的食、衣、住、行、育、樂、稅金等生活花費。
當此部分的費用增加,相對地會壓縮到其他項目的投入佔比,進而影響到財富累積的速度。
建議根據自身的財務目標,並在不過度壓縮生活品質的前提下,進行日常支出的控管。

 

另外值得注意的是,財務諮詢教練會建議:「在通往FIRE的路上,為了避免長期的FIRE計畫中斷,預留『緊急預備金』,也就是準備3-6個月的生活花費,且可快速變現的存款,是很重要的一環!可以避免在臨時狀況發生(諸如:工作中斷、意外發生、身體狀況需要靜養…)之時,能心情穩定、按部就班地讓FIRE計畫持續下去!」

 

畢竟,雖然保險能轉嫁風險,保險的理賠仍有一定條件;而緊急預備金則可確保衣食無憂,不影響日常開支。

 

 

運用理財金三角理出財富,2個法則告訴你

 

想要將「理財金三角」妥善使用,讓自己在有保障、有生活品質的狀態下,穩步累積財富,建議根據自身財務需求與FIRE目標,從下列2個方法,找出最適合自己分配方向:

 

1. 541法則:累積資產型

將總收入分成日常支出50%、投資理財40%、風險管理10%。

透過降低生活開銷的支出,增加投資理財的資金量,讓財富累積的速度相對提升。但投資理財要有成果前,通常需要一段時間的累積,因此,此方式較推薦社會新鮮人或想盡早達成FIRE條件的朋友朋友。

 

2. 631法則:生活品質型

將總收入分成日常支出60%、投資理財30%、風險管理10%。

此方法雖然能維持良好的生活品質,但投資理財的資金量相對低,因此,要達成FIRE的時間也會較長一些,非常適合注重生活品質或有家庭小孩要養的朋友。

 

定期檢視「理財金三角」,讓FIRE之旅更加一帆風順

 

其實「理財金三角」的分配方式並非絕對,而是要根據人生不同時期與需求進行客製化的調整,才能達成最佳的效果。

對於沒有財務分配頭緒或剛開始運用的人可以先從「541法則」與「631法則」開始,再漸漸地修改成適合自己的模式。只要理財觀念正確,「理財金三角」的大原則不變,相信大家都能透過自己的努力,完成FIRE的目標。

 

切記,培養習慣,開始學習成為有錢人才是最快開始的辦法!

 

參考文章:全新解讀《有錢人想的跟你不一樣》:結合佛學及教練,幫助你真正成為有錢人!

 

如果你是FIRE之旅的新手、不知道如何開始規劃出符合你的FIRE之旅,也可以預約公益教練財務諮詢,透過約1-1.5H的教練對話,釐清金錢對於你人生的意義及規劃。

Mr.Teddy

FIRE財務自由教練

從小喜愛閱讀,受到「富爸爸與窮爸爸」這本書的啟發,積極在財富自由的路途上學習與前進,但在一次次的挫折與失敗中,發現真正的財務自由,是建立在「風險管理、開源節流、投資理財」3大區塊上,因此現在不但透過文字,分享「理財金三角」的正確理念,也運用這3大區塊的技巧,幫助自己與朋友擺脫財務困境,完成FIRE財務自由的目標。